Um ponto genial que percebi em Kiyosaki, no livro Pai Rico, Pai Pobre, é a precisão com que define os conceitos de pobre, rico e classe média. Esses conceitos não estão ligados à quantidade de dinheiro que alguém possui ou ao cargo que ocupa, mas sim ao comportamento diante do dinheiro.
O pobre consome tudo o que recebe. A classe média transforma ganhos maiores em dívidas longas, comprando bens que drenam recursos. O rico, educado financeiramente, transforma dinheiro em ativos e negócios; e só depois, com os frutos do investimento, permite-se luxos que não ameaçam seu patrimônio.
Essa diferença de resultados nasce dos hábitos. Pessoas pobres cultivam hábitos pobres. Um mau hábito comum, e equivocado, é retirar dinheiro da poupança para pagar contas. Já os ricos, além de terem o hábito de pagarem a si mesmo primeiro, sabem que a poupança só deve ser usada para gerar mais dinheiro, nunca para cobrir despesas.
O ponto central está dentro de nós: nossas emoções de medo e ganância quando desordenadas. Quando deixamos que elas nos controlem, caímos em uma armadilha quase intransponível. O medo reduz nossa criatividade e nos limita a uma única forma de ganhar dinheiro: o salário de um emprego. Assim que recebemos esse salário, desperta a ganância, que nos leva a gastar tudo em novos objetos. Logo percebemos que existem coisas ainda mais caras, e precisamos de mais dinheiro. Essa armadilha, que começa emocional e termina existencial, é chamada de corrida dos ratos.
Kiyosaki mostra caminhos para escapar dela, ainda que muitas vezes seja um processo longo e desafiador. Como exemplo, ele criou o jogo Cashflow, uma simulação prática de como sair da corrida dos ratos. Nele, o objetivo é adquirir pequenos ou grandes negócios até que a renda gerada pelos ativos supere as despesas, alcançando, assim, a tão desejada liberdade financeira. Essa visão de liberdade financeira encontra eco em figuras que transformaram hábitos em riqueza duradoura, como Donald Trump, Warren Buffett, Peter Lynch, George Soros e Jim Rogers. Todos esses citados inspiraram, em diferentes aspectos, a carreira de Kiyosaki.
É importante esclarecer que Kiyosaki não é contra o emprego; ele apenas sugere que o trabalho formal é o primeiro passo de um problema de longo prazo: a limitação da liberdade financeira. Para conquistá-la, é preciso fazer o dinheiro trabalhar para você, e não o contrário. Além do emprego, é necessário aprender outras formas de gerar renda: como atuar como autônomo, tornar-se dono de negócios e conhecer sobre investimentos financeiros. Cada uma dessas alternativas pode ser usada a nosso favor para, pouco a pouco, sair da corrida dos ratos e alcançar a autonomia financeira.
Sobre criar a própria empresa, Kiyosaki recomenda apenas quando se trata de uma área que você realmente deseja e conhece bem. Caso contrário, é mais prudente permanecer no emprego enquanto desenvolve negócios paralelos, ou seja, investimentos como aluguéis de imóveis, títulos do governo, ações na bolsa, royalties de propriedade intelectual (música, literatura e patentes) e qualquer fonte de renda que coloque dinheiro no seu bolso sem exigir seu trabalho direto.
Ele sugere ainda uma regra de disciplina: todo dinheiro que entrar na sua lista de ativos, ou seja, aquele que gera renda, nunca deve ser retirado. Assim, esse dinheiro passa a trabalhar para você como um empregado fiel, disponível vinte e quatro horas por dia e sem reclamar.
Para Kiyosaki, a riqueza inclui o fator tempo e longevidade. Ele toma emprestada a definição de Buckminster Fuller: “A riqueza é a capacidade de uma pessoa sobreviver pelos dias que virão ou, se parar de trabalhar hoje, por quanto tempo poderá sobreviver?” Assim, riqueza não se mede apenas pelo quanto se possui, mas pelo quanto de renda o dinheiro é capaz de gerar, revelando o verdadeiro nível de sobrevivência financeira. No fim das contas, o que importa não é quanto você ganha, mas quanto conserva e por quantas gerações.
Se riqueza é medida pelo tempo e pela capacidade de gerar renda, como lembra Kiyosaki, alcançar e manter essa riqueza depende de desenvolver o chamado QI financeiro. Esse conjunto de conhecimentos direciona para a liberdade financeira e se divide em quatro áreas fundamentais.
- contabilidade: o objetivo é adquirir proficiência financeira, ou seja, a capacidade de ler e entender demonstrações financeiras para identificar pontos fortes e fracos em qualquer negócio.
- investimento: aprender a colocar o dinheiro para fazer dinheiro.
- entendimento de mercado: compreender não apenas os aspectos técnicos do mercado, mas também aquilo que envolve emoção, indo além dos fundamentos econômicos do investimento.
- A lei: conhecimento das vantagens tributárias e a proteção para negócios na lei vigente. Se preciso contrate consultores e advogados experientes pois valem o custo, são mais baratos do que pagar ao governo. Não conhecer a lei pode custar caro.
Além de aprimorar o QI financeiro, é importante compreender que vale mais conhecer um pouco de cada área do que ser especialista em apenas uma. Vale destacar ainda: há talentos desperdiçados em cada esquina. Pessoas que dominam a arte de fazer, mas ignoram a ciência de vender. O hambúrguer pode ser perfeito, mas, sem chegar ao cliente, continua sendo apenas um sonho guardado na cozinha. Por isso, cursos de marketing e vendas podem trazer enorme benefício a qualquer profissional.
Essa falta de visão ampla, somada a barreiras emocionais e comportamentais, explica por que tantas pessoas financeiramente proficientes não conseguem desenvolver seu fluxo de caixa. As cinco principais razões são: 1) medo, 2) ceticismo, 3) preguiça, 4) maus hábitos e 5) arrogância.
Gostaria de destacar outro ponto que achei muito diferenciado: o livro não traz regras secas, como um cálculo de dois mais dois igual a quatro. De forma alguma. Kiyosaki utiliza uma narrativa envolvente que nos prende até o fim, fazendo com que nos sintamos parte de uma mentoria. A própria abordagem do pai rico é prática: ele só sugere atividades quando o aluno está pronto, semelhante ao método do Sr. Miyagi em Karatê Kid, quando Daniel-San precisava varrer o chão ou polir o carro em movimentos específicos sem perceber que na verdade já estava treinando sua musculatura para os golpes de defesa e ataque.
Não poderia deixar de citar um hábito essencial para qualquer ser humano, mas que para o rico é absolutamente imprescindível: doar. Sobre esse ponto, Kiyosaki orienta que sempre que sentir falta ou escassez de alguma coisa, doe primeiro aquilo que deseja, e verá que isso retornará para você em abundância. A doação não se limita ao aspecto financeiro, aos bens materiais ou ao sangue. É possível doar seu tempo como voluntário, sua atenção através do apoio emocional, seu conhecimento, espaço físico para eventos ou reuniões, sua influência ao dar voz a causas importantes ou até mesmo orações, meditações coletivas e práticas religiosas voltadas ao bem-estar do próximo.
Por fim, ao terminar a leitura do livro Pai Rico Pai Pobre, você terá em mãos a responsabilidade de decidir quem será: pobre, se continuar gastando tudo o que recebe; de classe média, se optar por comprar passivos; ou rico, se colocar em prática as orientações do livro investindo em ativos.
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